要加快實(shí)現(xiàn)我國(guó)高水平科技自立自強(qiáng)，從科技創(chuàng)新全周期來看，必須打通“科技、金融、產(chǎn)業(yè)”循環(huán)。作為科技創(chuàng)新的重要載體，科創(chuàng)企業(yè)融資面臨周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管控艱難等挑戰(zhàn)。金融作為資源配置的樞紐，為科技創(chuàng)新提供資金支持，是科技創(chuàng)新的重要保障。在資金融通順暢的基礎(chǔ)上，科技成果才能進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化。

科創(chuàng)企業(yè)存在種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期等不同發(fā)展階段，其風(fēng)險(xiǎn)特征和融資需求均有顯著差異。審慎是銀行的底色。以銀行為核心的金融體系追求本金安全和收益確定性與科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化存在不確定性間存在天然沖突。如何在把控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，完善金融服務(wù)科技創(chuàng)新機(jī)制，引導(dǎo)更多資本流向科技創(chuàng)新領(lǐng)域，是各家機(jī)構(gòu)的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，是近期最熱的金融議題之一。

廣東是科創(chuàng)金融深度融合的最佳實(shí)驗(yàn)田，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。時(shí)代周報(bào)記者留意到，本屆金交會(huì)上不少金融機(jī)構(gòu)加碼助力“科創(chuàng)強(qiáng)省”建設(shè)，針對(duì)已建立較為完整的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，可面向科技企業(yè)提供多元化、定制化金融服務(wù)。

“科創(chuàng)強(qiáng)省”一直是廣東省高質(zhì)量發(fā)展的重心。《2023年廣東金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》提出實(shí)施“金融+科創(chuàng)”工程促進(jìn)金融、科技、產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量循環(huán)，并設(shè)定了力爭(zhēng)2023年為科技創(chuàng)新提供融資1萬億元以上的目標(biāo)。人民銀行廣州分行數(shù)據(jù)顯示，2023年科技創(chuàng)新領(lǐng)域貸款快速增長(zhǎng)。截至今年一季度末，廣東科技型中小企業(yè)貸款余額2942億元，高新技術(shù)企業(yè)貸款余額2萬億元，同比均增長(zhǎng)25%，比各項(xiàng)貸款增速快13.4個(gè)百分點(diǎn)。

自注冊(cè)制改革試點(diǎn)落地以來，截至 5 月 20 日，廣東省新增科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板上市公司共181家，在全國(guó)排名第一，首發(fā)累計(jì)融資規(guī)模1922億元，總市值為1.35萬億元。

打通科創(chuàng)企業(yè)融資“最初一公里”

科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展常面臨較大階段性現(xiàn)金流壓力，融資渠道通暢尤為關(guān)鍵。

時(shí)代周報(bào)記者了解到，包括浦發(fā)銀行廣州分行、浙商銀行廣州分行、中信銀行廣州分行在內(nèi)的多家銀行結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和上市等全生命周期，為“專精特新”企業(yè)提供專精特新貸款。

“目前針對(duì)上市企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)，我行為科創(chuàng)企業(yè)提供全周期、多層次、多渠道的解決方案?！敝行陪y行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴時(shí)代周報(bào)記者，中信銀行廣州分行面向“專精特新”企業(yè)推出“科創(chuàng)e貸”，單戶信用貸款額度1000萬元，全線上、利率低、無擔(dān)保，24小時(shí)內(nèi)實(shí)現(xiàn)放款，隨借隨還，無還本續(xù)貸。

“我行的‘專精特新貸’、‘認(rèn)股選擇權(quán)’、‘科創(chuàng)共擔(dān)貸’、‘科創(chuàng)銀投貸’等產(chǎn)品，致力于服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的全生命周期。”浙商銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴時(shí)代周報(bào)記者，面向“專精特新”企業(yè)、擬上市公司、高新技術(shù)企業(yè)、瞪羚企業(yè)等創(chuàng)新主體，該行提供集“境內(nèi)+境外”“商行+投行”“貸、股、債、投”的一攬子綜合金融服務(wù)方案，讓不同發(fā)展階段的企業(yè)都能獲得精準(zhǔn)化服務(wù)。

上述負(fù)責(zé)人透露，截至目前，浙商銀行廣州分行已走訪科創(chuàng)企業(yè)超600家，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)563家，提供融資余額約91億元。其中，服務(wù)“專精特新”企業(yè)236家，提供融資余額約48億元。

依托集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行為科創(chuàng)企業(yè)提供的賦能方案更為豐富。以中信銀行廣州分行為例，中信銀行廣州分行主動(dòng)依托“投行+商行”優(yōu)勢(shì)，利用科技金融、積分卡審批、投貸聯(lián)動(dòng)，支持上市、擬上市和后備上市企業(yè)，已服務(wù)近730家專精特新、254家瞪羚和苗圃企業(yè)，服務(wù)近3000戶資本市場(chǎng)企業(yè)，累計(jì)表內(nèi)外融資近800億元。

針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)性的特點(diǎn)，中信銀行推出“積分卡”審批模式，在審批模型中大幅提高企業(yè)的研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、團(tuán)隊(duì)背景、股權(quán)融資等要素權(quán)重，優(yōu)化審批流程，單筆可貸金額不超過3000萬元。目前中信銀行已經(jīng)為超過廣東110家企業(yè)提供該產(chǎn)品金融服務(wù)。

圖源:金交會(huì)主辦方

金交會(huì)舉辦期間，平安銀行廣州分行與廣州開發(fā)區(qū)控股集團(tuán)有限公司簽訂50億元科創(chuàng)金融推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議；興業(yè)銀行廣州分行聚焦區(qū)域頭部和獨(dú)角獸企業(yè)，與廣州先導(dǎo)電子科技有限公司簽訂意向性融資額度14.5億元。

專精特新企業(yè)有融資便利性，不在上述名單的科創(chuàng)企業(yè)如何獲得融資？有股份行人士告訴時(shí)代周報(bào)記者，除列入專精特新名單的企業(yè)外，金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈金融切入，依托產(chǎn)業(yè)鏈上的“鏈主”企業(yè)，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)各個(gè)發(fā)展階段提供一攬子綜合金融服務(wù)方案，進(jìn)一步更多科創(chuàng)企業(yè)賦能。

為“敢貸”做加法

科創(chuàng)企業(yè)在不同階段需要不同的金融工具。這意味著，完善的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，需要包括銀行、券商、融資租賃機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等群策群力，發(fā)揮各家優(yōu)勢(shì)，為不同發(fā)展階段的科創(chuàng)企業(yè)提供相應(yīng)的金融扶持，提供專業(yè)全面的綜合金融性服務(wù)，甚至是產(chǎn)業(yè)資源、客戶資源支持等。

比如，擔(dān)保機(jī)構(gòu)入局，可構(gòu)建多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償支持機(jī)制，助推風(fēng)險(xiǎn)減量，為科創(chuàng)企業(yè)融資加碼。

“面向‘專精特新’企業(yè)，我們推出‘專精特新批量融資服務(wù)方案’，通過聯(lián)合合作銀行開辟綠色審批通道，公司見貸即保，可有效提升專精特新企業(yè)融資便利度，助力科技創(chuàng)新?！睆V州市融資再擔(dān)保有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)表示，公司首創(chuàng)推出“批量擔(dān)保+”廣州模式，依托不同服務(wù)場(chǎng)景與銀行開展批量業(yè)務(wù)合作，綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)提高擔(dān)保效率，精準(zhǔn)服務(wù)不同場(chǎng)景內(nèi)融資擔(dān)保需求客戶，設(shè)置銀擔(dān)分險(xiǎn)機(jī)制，為企業(yè)提供純信用貸款擔(dān)保，最高擔(dān)保額度達(dá)1000萬元，年化擔(dān)保費(fèi)率最低降至0.75%，實(shí)現(xiàn)金融惠企“精準(zhǔn)、便捷、低成本”。

針對(duì)未進(jìn)入專精特新名單的科創(chuàng)企業(yè)，上述負(fù)責(zé)人表示，公司初步篩選省內(nèi)特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)企業(yè)，向合作銀行定向報(bào)送白名單，并提供批量擔(dān)保，最大限度簡(jiǎn)化貸款流程，增加貸款可獲得性。目前，公司已與多家銀行和產(chǎn)業(yè)園區(qū)簽訂“園區(qū)保”合作協(xié)議，包括建設(shè)銀行與廣州民營(yíng)科技園，中信銀行與華南新材料創(chuàng)新園等，園區(qū)內(nèi)白名單客戶精準(zhǔn)推送渠道暢通。

作為科創(chuàng)企業(yè)聚集高地，廣東加快構(gòu)建多層次的科創(chuàng)金融服務(wù)體系,打造金融支持科技創(chuàng)新良好生態(tài),進(jìn)一步推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán)，引導(dǎo)更多資金流入科技創(chuàng)新領(lǐng)域。

“股權(quán)融資已經(jīng)成為推動(dòng)我市科技型企業(yè)和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大的重要力量，”廣州市地方金融監(jiān)督管理局副局長(zhǎng)徐秀彬在廣州科技金融路演中心投融資對(duì)接會(huì)上表示，廣州市地方金融監(jiān)督管理局將堅(jiān)持產(chǎn)業(yè)第一、制造業(yè)立市，制定出臺(tái)新一輪“領(lǐng)頭羊”助力產(chǎn)業(yè)領(lǐng)跑行動(dòng)計(jì)劃，同時(shí)繼續(xù)依托廣州科技金融路演中心，進(jìn)一步暢通產(chǎn)融對(duì)接渠道，聚焦科技“獨(dú)角獸”企業(yè)、國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)，做好高效孵化、重點(diǎn)規(guī)范、上市精準(zhǔn)培育，發(fā)揮產(chǎn)融協(xié)同效應(yīng)，形成以產(chǎn)帶融、以融促產(chǎn)的良性循環(huán)，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。