中央金融工作會(huì)議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。其中,發(fā)展科技金融,讓金融更好賦能科技創(chuàng)新,對于推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、加快金融強(qiáng)國建設(shè)具有關(guān)鍵作用。中國人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司始終將科技金融作為服務(wù)國家重大戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手,積極探索科創(chuàng)金融專業(yè)化經(jīng)營之道,大力支持科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

全面立體化推進(jìn),試點(diǎn)舉措加快落地

2023年10月,國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局、天津市科學(xué)技術(shù)局和天津市工業(yè)和信息化局聯(lián)合推動(dòng)發(fā)起天津市“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”新循環(huán)試點(diǎn)。作為天津市唯一一家試點(diǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),中國人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司堅(jiān)持全面、立體布局,推進(jìn)試點(diǎn)舉措落地,不斷推出更加適應(yīng)科技型企業(yè)特點(diǎn)的政策和產(chǎn)品,助力科技型企業(yè)發(fā)展壯大。

在總體布局上,建立全面性、立體化的試點(diǎn)舉措推進(jìn)體系。在頂層,爭取投資聯(lián)動(dòng)加持,用好保險(xiǎn)資金、銀行信貸資源和專業(yè)特長,從政府相關(guān)產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)新投資基金中,積極推薦符合國家政策且符合職能定位、進(jìn)入成熟階段的項(xiàng)目,與中國人壽集團(tuán)各投資公司有效對接;在中層,展現(xiàn)保銀協(xié)同特色,積極與各試點(diǎn)銀行開展交流互動(dòng),探索銀行+保險(xiǎn)+產(chǎn)業(yè)科技新模式;在基層,發(fā)揮保障基礎(chǔ)優(yōu)勢,加大對科技創(chuàng)新企業(yè)、先進(jìn)制造企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障力度,實(shí)現(xiàn)科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和應(yīng)用推廣的服務(wù)保障全覆蓋,緩解科技創(chuàng)新后顧之憂。

在試點(diǎn)舉措上,中國人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司結(jié)合公司資源稟賦和產(chǎn)品服務(wù)體系,在點(diǎn)、線、面三個(gè)維度尋求突破。從點(diǎn)上來看,作為天津市保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)輕工產(chǎn)業(yè)鏈的主辦公司,中國人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司在把現(xiàn)有項(xiàng)目做深做透的基礎(chǔ)上,積極開拓健康產(chǎn)業(yè)、汽車及新能源汽車后市場賽道,把服務(wù)做優(yōu)做實(shí);從線上來看,充分發(fā)揮中國人壽綜合金融優(yōu)勢,和中國人壽集團(tuán)在津單位有效協(xié)作,在產(chǎn)品、資金、服務(wù)等領(lǐng)域聯(lián)合發(fā)力,提供綜合化金融服務(wù);從面上來看,有效滿足重點(diǎn)科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)科創(chuàng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求,培育、扶植初創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

中國人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司在天開高教科創(chuàng)園設(shè)立的科創(chuàng)支公司已經(jīng)開業(yè),未來將圍繞科技型企業(yè)金融需求,保障研發(fā)創(chuàng)新,護(hù)航成果落地,打造成專業(yè)型、研究型機(jī)構(gòu),對內(nèi)將搭建“科技顧問-科技專員-科技團(tuán)隊(duì)”人才支持體系,對外將整合“政企校銀協(xié)園”各方優(yōu)勢資源,打通“產(chǎn)品研發(fā)-政策研究-產(chǎn)業(yè)協(xié)同-人才交流”通道。

開啟專業(yè)化經(jīng)營,細(xì)分賽道精準(zhǔn)滴灌

科技創(chuàng)新專業(yè)壁壘較高,只有專注細(xì)分賽道加強(qiáng)研究,了解科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展規(guī)律和邏輯,才能做深做精科創(chuàng)金融服務(wù)。中國人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司全面分析科技創(chuàng)新企業(yè)清單,結(jié)合已承保企業(yè)情況、公司資源稟賦及產(chǎn)品服務(wù)體系,重點(diǎn)打造三條細(xì)分賽道。

輕工產(chǎn)業(yè)方面。輕工產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)翘旖?2條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈之一,中國人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司充分發(fā)揮保險(xiǎn)支持“穩(wěn)鏈、補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈”作用,重點(diǎn)做好輕工產(chǎn)業(yè)的研究和服務(wù)。2023年以來,中國人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司累計(jì)為44家輕工產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障342億元,其中,為重點(diǎn)企業(yè)愛瑪科技71.7萬名客戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障280億元。同時(shí),不斷完善保障服務(wù)方案,做好風(fēng)險(xiǎn)減量、強(qiáng)化科技賦能、拓展服務(wù)范圍、提升增值服務(wù)。健康產(chǎn)業(yè)方面。不斷迭代升級(jí)惠軍保一期、二期產(chǎn)品和服務(wù),推動(dòng)建立退役軍人“保險(xiǎn)+補(bǔ)助+救助+優(yōu)待”多層次醫(yī)療保障服務(wù)體系,截至目前,已累計(jì)服務(wù)退役軍人及家屬超1300萬人次。與此同時(shí),持續(xù)加大對健康產(chǎn)業(yè),尤其是對科創(chuàng)型健康企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障力度,2023年以來,累計(jì)為天津34家生物醫(yī)藥、中醫(yī)藥企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障14.2億元,并深入開展產(chǎn)業(yè)研究,計(jì)劃在對科創(chuàng)型健康企業(yè)提供全面保障基礎(chǔ)上開展宣傳推介與業(yè)務(wù)對接,打造有溫度的服務(wù)體系。汽車及新能源汽車后市場方面。2023年以來,中國人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司累計(jì)向49家汽車相關(guān)企業(yè)提供財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、雇主險(xiǎn)、安責(zé)險(xiǎn)等保險(xiǎn)保障13.6億元。同時(shí),組織專業(yè)研究團(tuán)隊(duì),深入探索全鏈條風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品,圍繞產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)提供風(fēng)險(xiǎn)保障,圍繞新能源汽車動(dòng)力電池行業(yè)、電動(dòng)自行車等行業(yè)開展深入調(diào)研,推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)落地。

做專細(xì)分賽道的關(guān)鍵,在于創(chuàng)新出符合科創(chuàng)企業(yè)需求的專屬金融產(chǎn)品。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面,中國人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司針對專精特新、創(chuàng)新科技企業(yè)、小巨人企業(yè)等不同類型企業(yè)在初創(chuàng)期、成長期和成熟期不同階段經(jīng)營特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)分析,結(jié)合總公司政策和產(chǎn)品,梳理制定專屬產(chǎn)品手冊、產(chǎn)品白皮書、產(chǎn)品圖譜,初步構(gòu)建起能夠基本滿足企業(yè)從研發(fā)及后期成果轉(zhuǎn)化全流程的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品供給體系,做好企業(yè)全生命周期服務(wù)保障。2023年,中國人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司累計(jì)為天津市512家專精特新企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障365億元,為天津市589家國家高新技術(shù)企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1300億元。

聚焦特色化服務(wù),保障覆蓋全生命周期

深刻把握科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段的特點(diǎn),通過機(jī)制優(yōu)化、能力提升等手段,滿足企業(yè)綜合化金融需求意義重大。中國人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司通過提供更加精準(zhǔn)、個(gè)性化的金融服務(wù),有力推動(dòng)企業(yè)從初創(chuàng)到成長再到成熟的全生命周期發(fā)展,護(hù)航科研成果轉(zhuǎn)化、助力解決融資難題,進(jìn)而激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力與市場競爭力。

前端向科技創(chuàng)新的源頭延伸,充分守護(hù)高校實(shí)驗(yàn)室這一科研成果誕生地。實(shí)驗(yàn)室活動(dòng)具有創(chuàng)新型和不確定性,目前國內(nèi)在實(shí)驗(yàn)室安全方面尚無針對性的保險(xiǎn)保障,傳統(tǒng)意外險(xiǎn)對于實(shí)驗(yàn)室學(xué)生誤操作等造成的風(fēng)險(xiǎn),以及生物、化學(xué)、核能等造成的傷害均為除外責(zé)任。中國人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司多次調(diào)研走訪天津各大高校實(shí)驗(yàn)室,深入了解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和訴求,在充分借鑒國外管理經(jīng)驗(yàn)、總公司“安心防”預(yù)警平臺(tái)、CIRS安全生產(chǎn)應(yīng)用系統(tǒng)基礎(chǔ)上,研發(fā)“實(shí)驗(yàn)室一切險(xiǎn)”,覆蓋從進(jìn)入實(shí)驗(yàn)室前到事故發(fā)生后的全鏈條風(fēng)險(xiǎn)保障,形成“事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、事中風(fēng)險(xiǎn)控制、事后理賠服務(wù)”的風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)。2024年4月,“實(shí)驗(yàn)室一切險(xiǎn)”正式落地,為13間創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室提供全面風(fēng)險(xiǎn)保障。

后端關(guān)注科創(chuàng)企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營,圍繞知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資積極探索支持路徑。作為首批入駐天津產(chǎn)權(quán)“融資平臺(tái)”的金融服務(wù)機(jī)構(gòu),2022年以來,中國人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司聯(lián)合多家銀行,累計(jì)為貸款客戶提供2700余萬元階段性擔(dān)保,助力盤活科創(chuàng)中小企業(yè)資產(chǎn)。此外,其“智融寶”產(chǎn)品可通過政府、銀行、保險(xiǎn)三方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的模式解決小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資難題,進(jìn)一步緩解天津市場大量以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為主要資產(chǎn)的科創(chuàng)企業(yè)融資難題,助推企業(yè)科研成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用。

未來,中國人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司將踐行“四個(gè)善作善成”重要要求,錨定天津市“十項(xiàng)行動(dòng)”和“三新”“三量”戰(zhàn)略部署,落實(shí)好新循環(huán)試點(diǎn)的工作要求,加快發(fā)展科技金融,引導(dǎo)資源流向科技創(chuàng)新和科技型企業(yè),加速科技成果向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化,為打造新質(zhì)生產(chǎn)力提供強(qiáng)有力的支撐。